跟銀行借錢，要還利息，而利息的計算從利率而來，所以，大家都會希望利率越低越好。，因此，有些人會一直等，等利率低的時候才辦貸款。問題來了，利率甚麼時候會最低呢？
選擇方案時，如果你覺得利率合適的話，可以先鎖定利率。如果你利率鎖定在6%，之後利率漲到8%，銀行還是給你6%。相對地，如果之後利率降到5%，你還是要接受6%。世界上沒有幾個人能準確預估利率的走勢，利率起起伏伏，而我們的貸款期都不短，至少10-30年，利率走揚後，也會有走跌的時候，時間拉長來看，平均後的利率其實不會差太多。
利率鎖定後，大部份的銀行都不接受利率更改，不過有些銀行接受一次利率修改(Float-Down Option)的機會，這是不錯的選擇機會，可以問你的銀行是否有此選擇。如果利率突然下降很多，不甘心的話，可以試試換一家借貸機構，不過，不是每家借貸機構都會接受，因為會覺得對不起原借貸機構。
甚麼時候應該鎖定利率呢？
我們該怎麼判斷是不是應該鎖定利率呢？提供三個評估方式，給大家參考。
1. 參考目前的市場狀況
市場開始不景氣的時候，利率下降的可能性比較高，可以考慮等一下再鎖定利率。而市場開始回溫的時候，利率上升的機率比較高，建議立即鎖定利率。
2. 參考近期的利率走勢
假設近期利率於5.65-6.5之間來回震盪，突然有一天降到5.8時，建議鎖定利率，這是房貸專員經過好幾十年累積的經驗判斷。
3. 參考市場指標
利率受指標影響，例如:經濟信心指標、股票市場、失業率等。通常當這些指標下降時，房貸利率也會跟著下降。
利率鎖定期
利率不是無限期鎖定，通常基本是30天，超過30天就要付費，除非利率當時正在走揚，不然不太建議付費延長利率鎖定的期間。此外，鎖定利率需要一個地址，也就是說，還在找房子的階段，不能鎖定利率。
利率鎖定證明
利率鎖定後，通常2-3天內，借貸機構會提供鎖定證明，正式簽約時，如果發現錯誤，可以做為佐證。
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